新網銀行規劃與新技術研究中心負責人周勇

新京報訊 （記者 侯小溪）11月20日，在新京報主辦的“金融進化論：2019新京報金融科技論壇”上，新網銀行規劃與新技術研究中心負責人周勇分享了新網銀行金融科技最新的觀察、研究以及實踐。

周勇介紹，新網銀行是成立于成都的第一家民營銀行，是全國的第七家民營銀行，作為微型銀行，使用的模式是全開放銀行，不嘗試和主流的銀行進行競爭，沒有自己的自由渠道，和客戶唯一發生交互的入口就是微信公眾號，但微信公眾號只占到流量的不足10%，90%以上的業務，來自API（Application Programming Interface，應用程序接口）。

周勇表示，新網銀行在此模式下，目前面臨場景適配、數據安全、核心風控方面的要求和挑戰。場景適配方面，希望同樣的一個API，能夠適配到各種場景，適配度越高，可能帶來的單位邊界成本越低。然而場景是差別的，需要用技術的手段適配各種場景。

此外還有數據安全問題，作為開放銀行，所有的交易都是自動化的，而自動化的來源就是數據。獲取數據需要和其他的第三方進行合作，數據的隱私保護、數據的監管要求越來越嚴，需要找到一個新的手段更安全地應用這些數據。此外，還面臨高可比等問題，但最終，不管怎么樣融合數據、場景、服務，最后都是為了服務于風控訴求。

周勇介紹，新網銀行的邏輯模型，圍繞四個部分的問題進行建設。

第一是可信數據共享的問題，承認數據的安全保護、數據的隱私是事實，也是一個常態。但是周勇相信，數據的融合也是很有價值的地方，數據孤島本身可能會失去數據融合的價值。比如說我們用區塊鏈技術，多方安全技術，聯邦學習的技術可以解決數據可信共享的問題。

第二點，是全局高可用的問題。做開放銀行，數字化的服務，API就變成了網狀結構，這種網絡化的API的管理難度比較高，但不是一家銀行能夠解決的，需要監管機構一些基礎設施層面的工作。

第三點，是所謂的智能服務推薦的問題。如果面向很多的場景提供API，或者用別人的API的時候，什么時候用哪一個API，價格便宜、滿足監管要求、滿足地域限制或滿足一些業務訴求的時候，僅使用配置化規則可能就達不到要求，需要使用一些深度學習的算法，可能可以解決一部分的問題。第四則是智能風控的問題。

周勇介紹，目前的新網銀行這種開放平臺上，每天的交易量可能接近一千萬筆，到2019年年底可能累計放款一億筆，交易量客群覆蓋三千萬到四千萬人左右。周勇相信，開放銀行模式還有很多問題需要解決，但開放銀行，可能是未來小型銀行或者微型銀行生存的方向。

新京報記者 侯小溪 編輯 任婉晴 校對 李項玲

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